Allt du behöver veta om PBC: processen för att förhindra penningtvätt vid spanska fastighetsköp

När det gäller att köpa fastigheter i Spanien finns det en viktig aspekt som ofta går obemärkt förbi: förebyggande av penningtvätt, på spanska känt som PBC (Prevención de Blanqueo de Capitales). Medan många köpare fokuserar på spänningen i att förvärva ett nytt hem, kan den strikta och komplexa PBC-processen påverka deras upplevelse avsevärt. Låt oss dyka in i vad PBC innebär, varför det är viktigt och hur det påverkar fastighetstransaktioner i Spanien.

Varför prata om PBC?

Att förstå PBC-processen är avgörande för alla som vill köpa en fastighet i Spanien. Våra kunder möter ofta utmaningar i denna process, eftersom den innebär en noggrann granskning för att säkerställa efterlevnad av lagar mot penningtvätt. Dessa regler finns för att upprätthålla integriteten i finansiella transaktioner och förhindra olaglig verksamhet.

Vad är PBC?

PBC står för Prevención de Blanqueo de Capitales, vilket kan översättas till förebyggande av penningtvätt. Denna process skiljer sig från Private Purchase Contract (PPC) och innebär en grundlig undersökning för att ge köparen "grönt ljus". Det finns två primära scenarier i PBC-processen: köp av en återförsäljningsfastighet och köp av en ny fastighet.

PBC för återförsäljningsfastigheter

Vid köp av en återförsäljningsfastighet hanteras PBC-processen av både säljarens och köparens jurister. Processen omfattar en inledande screening för att verifiera källan till och spårbarheten av medlen. Jämfört med nya fastigheter är PBC för återförsäljningsfastigheter relativt okomplicerad.

PBC för nya fastigheter

Att köpa en ny fastighet innebär en mer rigorös PBC-process, vilket ofta frustrerar köpare på den nya utvecklingsmarknaden. Utvecklare måste se till att varje köpare i deras utveckling är noggrant kontrollerad. För att göra detta lägger de vanligtvis ut efterlevnadskontrollerna på specialiserade företag, främst baserade i Madrid. Dessa företag undersöker köparens dokument och ger grönt ljus innan byggherren kan gå vidare med att underteckna det privata köpeavtalet.

PBC-processen: Steg-för-steg

PBC-processen är visserligen detaljerad, men kan delas upp i ett fåtal viktiga steg:

1. Identifiering: Processen börjar med att verifiera köparens identitetshandlingar, till exempel ID och pass.

2. Formulär för att känna din kund (KYC): Köparen fyller i ett KYC-formulär, som innehåller personuppgifter, adress, skatterättslig hemvist och de finansiella källorna för fastighetsköpet.

3. Inlämning av dokument: Beroende på den information som lämnas i KYC-formuläret måste köparen lämna in relevanta dokument. Till exempel:

   • Om pengarna kommer från besparingar måste köparen bevisa ursprunget till dessa besparingar.
   • Om pengarna kommer från försäljning av en fastighet krävs detaljerad dokumentation av försäljningen.
   • Om medlen kommer från ett arv måste köparen tillhandahålla arvshandlingar och bevis på fondöverföringar.

4. Verifiering av finansiering: Om köpet innefattar finansiering måste köparen visa bevis på finansieringsarrangemangen, inklusive bankdokument.

Vanliga utmaningar och tips

Köpare känner sig ofta överväldigade av den omfattande dokumentation som krävs under PBC-processen. Det är viktigt att förstå att dessa förfrågningar inte är personliga utan är obligatoriska enligt efterlevnadsregler. Här är några tips för att underlätta denna process:

• Förbered dig tidigt: Samla in alla nödvändiga dokument så snart som möjligt.
• Var ärlig: Se till att all information på KYC-formuläret är korrekt och fullständig.
• Sök professionell hjälp: Arbeta nära din advokat och fastighetsmäklare för att navigera PBC-kraven på ett effektivt sätt.

Varför efterlevnad är viktigt

Många köpare känner sig obekväma med att dela med sig av detaljerad finansiell information. Det är dock viktigt att inse att compliance-avdelningar är opartiska enheter som enbart fokuserar på att verifiera din behörighet. Byggherrarna ställer inte dessa krav av personligt intresse utan för att följa stränga regler. Om du inte tillhandahåller den information som krävs innebär det att du inte kan gå vidare med fastighetsköpet.

Vi går vidare

När du har klarat PBC-processen och fått grönt ljus blir vägen till att skriva kontrakt och slutföra ditt köp smidigare. Även om PBC-processen kan vara tråkig är det ett nödvändigt steg för att säkerställa lagliga och transparenta transaktioner på fastighetsmarknaden.

Slutsats

Att förstå och förbereda sig för PBC-processen är avgörande för ett framgångsrikt fastighetsköp i Spanien. Genom att vara informerad och proaktiv kan du navigera i denna komplexa process med tillförsikt. Om du har några frågor eller behöver hjälp, tveka inte att höra av dig till Hi Homes. Vi är här för att hjälpa dig varje steg på vägen.