Alles wat je moet weten over PBC: het proces ter voorkoming van witwassen bij de aankoop van Spaans onroerend goed

Bij het kopen van onroerend goed in Spanje is er een cruciaal aspect dat vaak onopgemerkt blijft: het voorkomen van het witwassen van geld, in het Spaans bekend als PBC (Prevención de Blanqueo de Capitales). Terwijl veel kopers zich richten op de opwinding van het verwerven van een nieuw huis, kan het strenge en complexe PBC-proces hun ervaring aanzienlijk beïnvloeden. Laten we eens kijken wat PBC inhoudt, waarom het essentieel is en hoe het van invloed is op vastgoedtransacties in Spanje.

Waarom praten over PBC?

Inzicht in het PBC-proces is van vitaal belang voor iedereen die onroerend goed wil kopen in Spanje. Onze klanten worden vaak geconfronteerd met uitdagingen in dit proces, omdat het een strenge controle met zich meebrengt om ervoor te zorgen dat de anti-witwaswetten worden nageleefd. Deze regels zijn er om de integriteit van financiële transacties te handhaven en illegale activiteiten te voorkomen.

Wat is PBC?

PBC staat voor Prevención de Blanqueo de Capitales, wat zich laat vertalen als het voorkomen van het witwassen van geld. Dit proces verschilt van het Private Purchase Contract (PPC) en omvat een grondig onderzoek om een koper "groen licht" te geven. Er zijn twee primaire scenario's in het PBC-proces: het kopen van een doorverkochte woning en het kopen van een nieuwe woning.

PBC voor doorverkoopwoningen

Bij de aankoop van een doorverkochte woning wordt het PBC-proces beheerd door de advocaten van zowel de verkoper als de koper. Dit proces omvat een eerste screening om de bron en traceerbaarheid van de fondsen te verifiëren. Vergeleken met nieuwe woningen is de PBC voor doorverkochte woningen relatief eenvoudig.

PBC voor nieuwe woningen

Het kopen van een nieuwe woning gaat gepaard met een strenger PBC-proces, wat kopers in de nieuwbouwmarkt vaak frustreert. Ontwikkelaars moeten ervoor zorgen dat elke koper in hun project grondig wordt doorgelicht. Om dit te doen, besteden ze de nalevingscontroles meestal uit aan gespecialiseerde bedrijven, voornamelijk gevestigd in Madrid. Deze bedrijven onderzoeken de documenten van de koper en geven groen licht voordat de ontwikkelaar het koopcontract kan ondertekenen.

Het PBC-proces: Stap voor stap

Het PBC-proces is weliswaar gedetailleerd, maar kan worden onderverdeeld in een paar essentiële stappen:

1. Identificatie: Het proces begint met het verifiëren van de identificatiedocumenten van de koper, zoals een identiteitsbewijs en paspoort.

2. Ken uw klant (KYC) formulier: De koper vult een KYC-formulier in met persoonlijke gegevens, adres, fiscale residentie en de financiële bronnen voor de aankoop van het onroerend goed.

3. Documentindiening: Afhankelijk van de informatie op het KYC-formulier moet de koper relevante documenten indienen. Bijvoorbeeld:

   • Als het geld afkomstig is van spaargeld, moet de koper de herkomst van dit spaargeld bewijzen.
   • Als het geld afkomstig is van de verkoop van een huis, dan is gedetailleerde documentatie van de verkoop vereist.
   • Als het geld afkomstig is uit een erfenis, moet de koper de erfenisdocumenten en het bewijs van de overdracht van het geld overleggen.

4. Verificatie van financiering: Als de aankoop wordt gefinancierd, moet de koper een bewijs van de financieringsregeling laten zien, inclusief bankdocumenten.

Veelvoorkomende uitdagingen en tips

Kopers voelen zich vaak overweldigd door de uitgebreide documentatie die vereist is tijdens het PBC-proces. Het is cruciaal om te begrijpen dat deze verzoeken niet persoonlijk zijn, maar verplicht worden gesteld door de regelgeving. Om dit proces te vergemakkelijken, volgen hier enkele tips:

• Vroeg voorbereiden: Verzamel alle benodigde documenten zo snel mogelijk.
• Wees eerlijk: Zorg ervoor dat alle informatie op het KYC-formulier juist en volledig is.
• Professionele hulp zoeken: Werk nauw samen met je advocaat en makelaar om efficiënt door de PBC-vereisten te navigeren.

Waarom compliance belangrijk is

Veel kopers voelen zich ongemakkelijk bij het delen van gedetailleerde financiële informatie. Het is echter essentieel om te erkennen dat compliance-afdelingen onpartijdige entiteiten zijn die er alleen op gericht zijn om te controleren of je in aanmerking komt. Ontwikkelaars stellen deze eisen niet uit persoonlijk belang, maar om te voldoen aan strenge regelgeving. Als je de vereiste informatie niet verstrekt, kun je niet doorgaan met de aankoop van een woning.

Vooruitgang

Zodra je het PBC-proces hebt doorlopen en groen licht hebt gekregen, wordt de weg naar het ondertekenen van contracten en het afronden van je aankoop gemakkelijker. Hoewel het PBC-proces vervelend kan zijn, is het een noodzakelijke stap om legale en transparante transacties in de vastgoedmarkt te garanderen.

Conclusie

Inzicht in en voorbereiding op het PBC-proces is cruciaal voor een succesvolle aankoop van onroerend goed in Spanje. Door goed geïnformeerd en proactief te zijn, kun je dit complexe proces met vertrouwen doorlopen. Als je vragen hebt of hulp nodig hebt, aarzel dan niet om contact op te nemen met Hi Homes. We zijn er om je bij elke stap te helpen.